Автор: юрист БФ “Support Kherson” Равіль Джамалли
Банкрутство фізичних осіб стає неодмінною темою в сучасному світі, де фінансові труднощі можуть впливати на будь-кого. Ця стаття розгляне ключові правові аспекти банкрутства, процес врегулювання та можливості фінансового відновлення для осіб, які стикаються з важкими економічними обставинами.
Важливо усвідомити, що процедура банкрутства не є універсальним засобом, який, завдяки “магічним” документальним маніпуляціям, автоматично знищить боргове зобов’язання. Як би то не було, при цьому доведеться нести відповідальність за зобов’язання. Механізм банкрутства дозволяє контрольовано вирішувати їх, зупиняти постійне зростання через нарахування відсотків та, врешті-решт, виходити з боргової ями.
ПІДСТАВИ для початку процедури Банкрутства:
- Заборгованість, яка прострочена, складає не менше 30 розмірів мінімальної зарплати (що відповідно до Держбюджету на 2022 рік становить 195 тис. грн);
- Протягом двох місяців боржник не здійснював платежі в розмірі більше 50% місячних виплат за кожним із зобов’язань;
- У результаті виконавчого провадження прийнято рішення про відсутність майна, яке може бути вилучено в процесі виконання;
- Є загроза неплатоспроможності, що об’єктивно свідчить про неможливість боржника в найближчий час виконувати грошові зобов’язання.
ПОЗИТИВНІ АСПЕКТИ від процедури банкрутства фізичних осіб:
– Вимоги, які не можуть бути виплачені через недостатню вартість майна боржника, вважаються погашеними (згідно зі статтею 133 частини 6 Кодексу України з питань банкрутства). Виняток складають випадки, передбачені частиною 7 статті 133 цього Кодексу; борги щодо аліментів; компенсація шкоди, завданої здоров’ю або смерті фізичної особи; борги за ЄСВ та інші особисті зобов’язання;
– Об’єднання всіх майнових питань боржника в рамках однієї банкрутської справи.
– Арешти та обмеження, які були накладені раніше, можуть бути скасовані рішенням господарського суду, а будь-які подальші обмеження щодо розпорядження власністю боржника можуть бути застосовані виключно в межах провадження у справі про банкрутство (згідно з пунктом 2 частини 1 статті 120 Кодексу України з питань банкрутства);
– Зупинення нарахування штрафів, фінансових санкцій та відсотків за зобов’язаннями боржника (згідно з пунктом 2 частини 1 статті 120 Кодексу України з питань банкрутства);
– Податковий борг, який виник протягом трьох років до дня прийняття рішення про відкриття провадження у справі про банкрутство боржника, визнається безнадійним та списується в процесі реструктуризації боргів (згідно з частиною 2 статті 125 Кодексу України з питань банкрутства);
– Можливість реструктуризації боргів (згідно з розділом III книги IV Кодексу України з питань банкрутства).
– Реалізація майна боржника під контролем суду, що дозволяє боржнику залишити майно, достатнє для гідного життя (згідно з частиною 6 статті 131 та частиною 3 статті 132 Кодексу України з питань банкрутства) – квартира площею до 60 кв. м або будинок площею до 120 кв. м, рахунки в пенсійних фондах та фондах соцстрахування, майно, необхідне для задоволення нагальних потреб боржника-банкрута та його сім’ї, загальною вартістю до 30 мінімальних зарплат (що відповідно до Держбюджету на 2022 рік становить 195 тис. грн).
ОБМЕЖЕННЯ щодо осіб, визнаних банкрутами:
- Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом не може бути відкрито провадження у справі про неплатоспроможність за її заявою, за винятком випадків, коли боржник повністю погасив всі борги відповідно до вимог цього Кодексу;
- Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом така особа зобов’язана письмово повідомляти інші сторони договорів про позику, кредиту, поруки чи застави про свою неплатоспроможність перед укладенням таких договорів;
- Протягом трьох років після визнання фізичної особи банкрутом вона не може мати бездоганну ділову репутацію.
Процедура банкрутства для фізичних осіб може бути корисним інструментом для подолання фінансових труднощів та забезпечення контрольованого виходу з боргової ситуації. Визнання себе банкрутом відкриває можливість реструктуризації боргів, зупинення нарахування штрафів та відсотків, а також збереження певного майна для гідного життя.
Поради на майбутнє щодо банкрутства фізичних осіб:
- Ретельний аналіз фінансів: Перед прийняттям рішення про банкрутство ретельно проаналізуйте свою фінансову ситуацію. Розгляньте всі можливі варіанти та альтернативи.
- Консультація з фахівцями: Звертайтеся за консультацією до фахівців, таких як юристи та арбітражні керуючи, які допоможуть вам зрозуміти всі аспекти процедури та її можливі наслідки.
- Попередження перед неплатоспроможністю: Якщо ви відчуваєте загрозу неплатоспроможності, розгляньте можливість дій до того, як ситуація стане критичною. Забезпечте своєчасні платежі та шукайте альтернативні шляхи вирішення проблем.
- Вибір правильного моменту: Приймайте рішення про банкрутство у правильний момент, коли ви реально не можете впоратися з боргами, і коли це є єдиним розумним варіантом.
- Планування на майбутнє: Якщо процедура банкрутства виявляється необхідною, розробіть план виходу з цієї ситуації. Розгляньте можливість покращення фінансової дисципліни та створення фінансового плану на майбутнє.
- Повернення до фінансової стабільності: Після завершення процедури банкрутства працюйте над відновленням фінансової стабільності. Збирайте позитивний досвід та уникайте повторення поганого кредитного стану.
Здійснення процедури банкрутства – важливий та відповідальний крок. Зазначені поради можуть допомогти зробити обдуманий вибір та покращити фінансову ситуацію в майбутньому.
Дана публікація створена БФ «Support Kherson» за підтримки ІСАР Єднання у межах проєкту «Ініціатива секторальної підтримки громадянського суспільства», що реалізується ІСАР Єднання у консорціумі з Українським незалежним центром політичних досліджень (УНЦПД) та Центром демократії та верховенства права (ЦЕДЕМ) завдяки щирій підтримці американського народу, наданій через Агентство США з міжнародного розвитку. Зміст матеріалу не обов’язково відображає погляди ІСАР Єднання, погляди Агентства США з міжнародного розвитку або Уряду США.